Wpisy napisane przez Site Owner

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Mając kilka kredytów w różnych bankach warto skorzystać z tak zwanego kredytu konsolidacyjnego. Jest to bardzo dobry sposób na wyjście z długów. Konsolidacja zadłużenia jest dobrym rozwiązaniem, jeżeli spłacamy kilka zobowiązań i nie możemy na czas ich spłacać. Jeżeli połączymy kilka zobowiązań w jedną ratę, która najczęściej jest mniejsza ułatwi nam to spłacenie wszystkich zobowiązań na czas. Brzmi to zachęcająco, ale zanim zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny powinniśmy dokładnie sprawdzić, czy będzie nam się to opłacało. Mając na koncie do spłacenia kilka pożyczek, kartę kredytową i debet na koncie ciężko jest sobie pozwolić na bieżące potrzeby. Często rezygnuje się z wielu przyjemności przez nadmiar zobowiązań. To właśnie w takich sytuacjach można udać się do banku i poprosić o konsolidację zobowiązań. Taki kredyt bierze się w konkretnym celu, a pieniądze nie zostaną nam przyznane od ręki. Pieniądze od razu zostaną przekazane na spłatę zaległych należności. Bardzo często kwota kredytu konsolidacyjnego jaka oferują banki jest wyższa niż suma naszych zobowiązań. W takim przypadku część pieniędzy może zostać nam wypłacona. Nie jest to żaden bonus tylko część nowego długu jaki musimy spłacić.

Dla kogo jest kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem nie dla każdego, ale dla określonej grupy klientów. Można z niego skorzystać w sytuacji, kiedy spłacamy długi, a nasza sytuacja finansowa się zmieniła i jest nam ciężko z regularnymi spłatami. Nasza sytuacja finansowa może się pogorszyć z dnia na dzień. W przypadku kredytu konsolidacyjnego bank także oceni naszą zdolność kredytową. Sprawdzi jaka jest suma wszystkich naszych długów, ile do tej pory udało nam się spłacić na czas, a także jakie mamy dochody. Konsolidacja ma za zadanie połączyć wszystkie nasze raty miesięczne w jedną niższą ratę. Należy wiedzieć, że konsolidacja wydłuża okres kredytowania nawet do ośmiu lat. Spłacamy zobowiązania w mniejszych ratach, ale jednocześnie przez dłuższy odcinek czasu. Każdy sam określa jakie zobowiązania chce połączyć, ale większość banków sprawdza jaki jest to rodzaj zadłużeń. Można połączyć kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe, kredyty konsumenckie, limity debetowe na rachunkach osobistych, karty kredytowe, pożyczki ratalne, czy też tak zwane chwilówki. Obecnie można wyróżnić dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych. Są nimi kredyty gotówkowe i hipoteczne. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy ma rzeczywiste oprocentowanie zbliżone do tradycyjnych kredytów gotówkowych. Okres kredytu wynosi od pięciu do dziesięciu lat. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny ma oprocentowanie niższe od kredytów gotówkowych i wymaga od nas posiadania zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Taki kredyt spłaca się nawet przez okres 35 lat.

Zanim zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny i złożymy wniosek powinniśmy sprawdzić, czy można połączyć w jeden wszystkie nasze zobowiązania. Trzeba także sprawdzić wcześniej czy bank będzie od nas wymagał zabezpieczenia kredytu w postaci nieruchomości. Jeżeli nie chcemy, aby nasze mieszkanie było zabezpieczeniem kredytu, lub aby ciążyła na nim hipoteka trzeba sprawdzić, czy jest możliwa konsolidacja gotówkowa. Nie podejmujmy zbyt pochopnie decyzji i zanim wybierzemy kredyt konsolidacyjny warto sprawdzić kilka ofert, porównać je ze sobą i zobaczyć która jest dla nas korzystniejsza. Trzeba także sprawdzić, czy w razie szybszego spłacenia kredytu bank nie naliczy nam prowizji za zbyt szybkie spłacenie długu. Jest to ważne, bo prowizja może okazać się na tyle duża, że lepiej spłacać dłużej kredyt.

Lokaty kwartalne są dosyć popularnymi lokatami z jakich wiele osób korzysta. To właśnie lokaty kwartalne oferują nam największe na rynku stawki. W przypadku lokat kwartalnych można zdeponować pieniądze nawet na 4% w skali roku. Są to najlepsze oferty, ale jak wiadomo nie ma nic za darmo. Im oferta jest lepsza tym większe są dodatkowe warunki do spełnienia i jest więcej ograniczeń. Jednym z takich ograniczeń jest dosyć niska kwota maksymalna jaką możemy włożyć na lokatę. Mając większe oszczędności nie możemy skorzystać z tego typu lokaty. Lokując na konto kwotę w wysokości stu tysięcy złotych zazwyczaj bank zaoferuje nam oprocentowanie nie większe niż 2,5% w skali roku. Chcąc zorientować się jaka lokata jest najbardziej opłacalna warto sprawdzić rankingi internetowe. Prześledźmy ranking najlepszych lokat kwartalnych na kwotę dziesięciu złotych.

Lokaty z 4% oprocentowaniem

W rankingu znajdziemy na pierwszym miejscy trzy banki, które przy wpłacie dziesięciu tysięcy na okres trzech miesięcy gwarantują nam oprocentowanie w wysokości 4%. Przy wpłaconej kwocie uda nam się zarobić 80,78 złotych. Pierwszym z banków jest Nest Bank z Lokatą Nest Lokata Witaj. Jest to jednak lokata skierowana jedynie dla nowych klientów zakładających konto w banku. Drugim z banków, który oferuje 4% oprocentowanie lokaty jest Plus Bank z Lokatą na start. Ta lokata skierowana jest dla posiadaczy konta w banku, którzy do tej pory nie korzystali z oferty depozytowej w tymże banku. Trzecia oferta należy do Banku Millennium. Jest to oferta Lokaty Lubię to i Polecam. Z oferty mogą skorzystać posiadacze konta, którzy polecą Rachunek oszczędnościowy swojemu znajomemu, albo też są nowymi klientami, a ROR tworzą z polecenia innej osoby. Zakładając lokatę trzeba spełniać dodatkowe warunki, a mianowicie trzeba zrealizować płatności bezgotówkowe kartą na kwotę co najmniej 360 złotych przez okres miesiąca od otwarcia.

Lokaty z oprocentowaniem 3,5% i 3%.

W Idea Banku i w mBanku możemy liczyć na oprocentowanie 3,5% w skali roku. Takie oprocentowanie od dziesięciu tysięcy złotych da nam zarobek w wysokości 70,68 złotych. Oferta Idea Banku skierowana jest tylko dla nowych klientów i nosi nazwę Lokaty Happy. W przypadku Lokaty dla nowych klientów w mBanku jak sama nazwa wskazuje jest to również oferta tylko dla nowych klientów, którzy zdecydowali się na założenie konta w banku. Oprocentowanie w wysokości 3% oferuje nam BGŻ Optima. Takie oprocentowanie da nam zarobić 60,57 złotych w przeciągu tych trzech miesięcy. Lokata Bezkarna bo taką nazwę nosi oferta BGŻ Optima skierowana jest tylko dla nowych klientów, jacy zakładają w banku konto. Nieco mniejsze oprocentowanie 2,5% oferuje nam Bank Millennium. Jest to Lokata Mobilna dzięki której uda nam się zarobić nieco ponad pięćdziesiąt złotych. Z oferty mogą skorzystać tylko właściciele konta w banku, którzy używają aplikacji mobilnej. Na oprocentowanie 2,4% możemy liczyć w neoBanku. Oferta lokaty energo Lokata 3M Plus da nam zarobić niecałe pięćdziesiąt złotych i jest skierowana dla nowych klientów, którzy posiadają albo konto albo portfel depozytowy w banku.

Citi Handlowy.

Zarówno w Polsce jak i na świecie mamy wiele banków. Przyjrzyjmy się dokładniej kilku z nich. Jednym z takich banków jest Citibank. Jego siedziba znajduje się w Nowym Jorku. Należy do grupy banków inwestycyjnych i banków inwestycyjnych. Obecnie jest to jeden z największych banków na świecie, jaki zajmuje się obsługą indywidualnych klientów. W Polsce bank działa jako Citi Handlowy. W tej chwili bank działa na sześciu kontynentach ponad w stu krajach. Jest to bez wątpienia bardzo dobrze rozwinięta sieć banków jakie mamy na świecie.

Bank Ochrony Środowiska.

Kolejnym z banków jakie istnieją w Polsce jest Bank Ochrony Środowiska. Jego siedziba mieści się w Warszawie przy ulicy Żelaznej 32. Jej prezesem jest Stanisław Kluza. Jest to jeden z banków uniwersalnych, którego akcje mają symbol BOS. BOŚ jest bankiem komercyjnym jaki istnieje od 1991 roku. Bank zajmie się przede wszystkim wspieraniem przedsięwzięć i działań mających na celu dobro ochrony środowiska. Jest to jedna z niewielu instytucji w Polsce, która ma swojej ofercie kredyty preferencyjne z przeznaczeniem na przedsięwzięcia proekologiczne. W ofercie banku znajdziemy również kredyty na ter modernizacją, a także na instalacje gazowe w budynkach publicznych jakie mieszczą się na wsiach. Pieniądze przeznaczane są na kupno roślin, czy też urządzeń jakie przeznaczone są do ochrony środowiska. Bank organizuje także dofinansowania z funduszy pomocowych Unii europejskiej. Bardzo dobrze, że takimi sprawami zajmują się również banki.

Bank Zachodni WBK.

Jednym z bardziej znanych banków w Polsce jest Bank Zachodni WBK. Jest to bank, którego formą prawną jest spółka akcyjna. Bank założony został w 2001 roku. Jego główna siedziba mieści się we Wrocławiu. Prezesem banku jest Michał Gajewski. BZ WBK jest jednym z banków uniwersalnych i jest to jeden z trzech największych banków jakie mamy w Polsce jeśli weźmiemy pod uwagę wielkość aktywów. Jeżeli chodzi o ilość placówek również Bank Zachodni znajduje się na trzecim miejscu. bank został utworzony poprzez połączenie Wielkopolskiego Banku Kredytowego z Bankiem Zachodnim. Bank należy do grupy Santander. Od 2013 roku jest on połączony z kredyt Bankiem. Obecnie działa aż dziewięćset placówek w całym kraju, a z sług banku korzysta 3,5 miliona klientów. Bank Zachodni zajmuje się działalnością maklerską. Zajmuje się także zarządzaniem funduszami inwestycyjnymi i aktywami. Na terenie Polski obecnie istnieje 927 placówek. Ponadto bank posiada 1376 bankomatów i 189 wpłatomatów rozmieszczonych na terenie całego kraju. Od wielu lat działa także Fundacja Banku Zachodniego WBK. Jest to z pewnością bardzo obre posunięcie ze strony banku.

Raiffeisen Polbank.

Kolejnym z banków jakie mamy w Polsce jest Raiffisen Bank Polska. Centrala banku znajduje się w Warszawie przy ulicy Grzybowskiej 78. Formą prawną banku jest spółka akcyjna, a sam bank działa od 2013 roku. Obecnym prezesem banku jest Piotr Czanecki. Jest to jeden z lepiej działających banków komercyjnych. Należy od do austriackiej grupy Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB). Zakres działań banku obejmuje przede wszystkim obsługę średnich i małych firm, a także średnią klasę społeczną. Oprócz tego są równie ciekawe oferty skierowane do bardzo dużych przedsiębiorstw. W roku 2014 bank znalazł się na ósmym miejscu rankingu banków pod względem wielkości aktywów. Jako Raiffeisen Polbank działa od 2013 roku. Ma na swoim koncie wielu zadowolonych klientów, którzy chętnie korzystają z jego usług. Oferty są na najwyższym poziomie.

Banki detaliczne zabezpieczają maksymalnie swoje interesy. Nie ma mowy, aby bank detaliczny stracił na współpracy z klientem. Wynik ekonomiczny dla instytucji pożyczkowych to po prostu najważniejszy element funkcjonowania. Dlaczego zatem niektóre z banków udzielają kredytów gotówkowych nawet klientom o stosunkowo słabej, czy niepewnej sytuacji dochodowej? Chodzi o zabezpieczenia. W każdej, bardziej ryzykownej umowie kredytowej ustanawia się odpowiednie zabezpieczenia. Poręczenie wekslowe to najpopularniejsze narzędzie w relacji pożyczkodawca – pożyczkobiorca. W artykule zobaczysz, na czym polega i w jaki sposób bronić się przed ewentualnymi negatywnymi konsekwencjami.

Zabezpieczenie wekslowe – w jaki sposób się do niego właściwie odnieść?

Podpisanie weksla to nałożenie na siebie odpowiedzialności w ramach spłaty zobowiązania. Jeżeli nie wywiązujesz się ze starannej spłaty rat kredytu gotówkowego bank detaliczny wpisuje na weksel konkretną kwotę należności i po prostu wysyła dokumentację do firmy windykacyjnej. Twój podpis już znajduje się na wekslu, a zatem nie masz właściwie z perspektywy formalnej nic więcej do powiedzenia. Podpisanie weksla jest równoznaczne ze zgodą na ewentualną windykację majątku. Bardzo rzadko się zdarza, aby weksel został rozwiązany prawnie. Najważniejsza zaleta weksla dla firmy pożyczkowej to ogromna szybkość odzyskiwania pieniędzy. Nie trzeba bowiem stosować drogich rozpraw, czy kompletować skomplikowanego materiału dowodowego. Fakt posiadania podpisanego przez pożyczkobiorcę weksla absolutnie wystarczy. Oczywiście podpis na wekslu sam w sobie nie jest wartościowy. Ocena majątku dłużnika przed wykorzystaniem weksla jest kluczowa dla banku detalicznego. Tylko z majątku można bowiem odzyskać ewentualne roszczenia. Weksel jest najczęściej stosowany u klientów ze stosunkowo słabymi zarobkami lub u podmiotów, gdzie występują pewne braku w ocenie zdolności kredytowej. Ten format zabezpieczenia charakteryzuje się szybkością regulacji, niewielkimi formalnościami, precyzją w egzekwowaniu warunków umowy. Weksel to zdecydowanie narzędzie do dyscyplinowania dłużnika.

Ważna świadomość różnych form zabezpieczeń w umowach kredytowych

Podpisanie weksla in blanco to jedna z najprostszych czynności w zakresie zabezpieczania umowy kredytowej, a także stosunkowo prosta w egzekwowaniu z perspektywy pożyczkodawcy. Podpis należy składać świadomie, ponieważ to jedno z zabezpieczeń, które niezwykle trudno podważyć. To zatem chroni interesy pożyczkodawców i pożyczkobiorców.

Coraz większa liczba osób decyduje się obecnie na oszczędzanie pieniędzy w banku. Nie ma w tym absolutnie niczego dziwnego, gdyż jest to jeden z najskuteczniejszych sposobów na pozyskanie dodatkowych środków pieniężnych. Oczywiście nie jest to proste zadanie, ponieważ trzeba się trochę na bankowości znać, aby wybrać dla siebie optymalną ofertę z korzystnym oprocentowaniem. W takiej sytuacji warto zdecydować się na poważną rozmowę z bankierem, aby ten doradził nam najlepszą ofertę oszczędzania pieniędzy. Godna uwagi jest przede wszystkim lokata bankowa. Wiadomo, że jest ich jednak wiele rodzajów, więc wskazane jest tutaj zapoznanie się z ich rankingami, aby mieć na ten temat jakiekolwiek pojęcie, które na pewno przyda się wszystkim zainteresowanym osobom. Wybór lokaty pod tym kątem powinien być dokładnie przemyślany, aby można było wyciągnąć z niej jak najwięcej pieniędzy małym nakładem sił. Można zdecydować się na lokatę odnawialną lub nieodnawialną, na lokatę dzienną lub nocną, itd. Widać wyraźnie, że jest to związane z szeregiem wyborów, dlatego też trzeba być całkowicie pewnym swojej decyzji, aby pieniądze mogły rosnąć na naszej lokacie, a nam pozostanie je tylko liczyć.

Takie oszczędzanie pieniędzy w obecnych czasach ma naprawdę wielu zwolenników. Nie ma się co temu dziwić, gdyż nie trzeba wtedy inwestować, głowić się nad różnymi rozwiązaniami finansowymi, itd. Wystarczy założyć lokatę w banku i dać się pieniądzom swobodnie rozmnażać. Oczywiście nie będzie to zastraszające tempo, ale odsetki będą nam rosnąć i pozostanie nam już tylko wypłacić zgromadzony kapitał z lokaty, który uzbierał się tam w trakcie trwania umowy z bankiem. Z tego też względu wybór lokaty jest tak istotny, aby wiedzieć w jakim terminie będzie trzeba wypłacić pieniądze, ile czasu nam to zajmie, itd. Warto się z tymi wszystkimi kwestiami dokładnie zapoznać przed podjęciem ostatecznej decyzji. Taka lokata bankowa może przynieść zainteresowanym szereg zalet, ale tylko przy odpowiednim jej prowadzeniu, dlatego ważna jest tutaj konsultacja ze specjalistami lub z osobami, które takie lokaty posiadały w przeszłości. Wtedy na pewno uda się nam zaoszczędzić sporo pieniędzy. Na tym właśnie zależy najbardziej klientom banków.

Stopy procentowane ustalane są każdego miesiąca przez Radę Polityki Pieniężnej. Wyliczając je RPP bierze pod uwagę kilka ważnych czynników. Najważniejszym z nich jest wysokość inflacji. Jeżeli inflacja będzie bardzo wysoka sprawi, że wartość pieniądza znacząco spadnie. W momencie, kiedy podwyższa się stopę procentową więcej osób decyduje się na oszczędzanie. Niski poziom inflacji sprawia, że stopa procentowa maleje i tym samym społeczeństwo nastawia się bardziej na inwestowanie niż oszczędzanie. Ustalając poziom inflacji brana jest również wartość Produktu Krajowego Brutto. PKB określa jaka jest wartość dóbr i usług, które wytworzyło dane państwo. Zahamowanie wzrostu gospodarczego doprowadza do spadku PKB. W takim przypadku, aby stymulować gospodarkę obniża się stopy procentowe, za czym idzie zmniejszenie zarówno kosztów kredytów jak i inwestycji. RPP sprawdza również jaka jest ilość zagranicznych inwestorów w polskich papierach skarbowych. Jeżeli stopy procentowe gwałtownie się obniża nasz rynek stanie się mniej atrakcyjny w oczach zagranicznych inwestorów. Mniej oprocentowane depozyty stają się mniej interesujące dla inwestora.

Stopy procentowe wpływają na oprocentowanie lokat. W przypadku podwyżki stóp procentowych banki komercyjne zaczynają drożej pożyczaj pieniądze z banku centralnego. Starają się uniknąć takiej podwyżki i tym samym pozyskują pieniądze w inny sposób. Najlepszym jest pożyczanie pieniędzy od indywidualnego klienta. Zaczynają reklamować swoje produkty, aby zachęcić do lokowania pieniędzy na lokatach. Oferują przy tym wyższe oprocentowanie na lokacie, aby być dla klienta bardziej atrakcyjnym niż konkurencyjne banki. Starają się za wszelką cenę przyciągnąć do siebie potencjalnego klienta. Obniżka stopy procentowej również ma bezpośredni wpływ na oprocentowanie lokat bankowych. Ich spadek sprawia, że banki za taniej pożyczają pieniądze z baku centralnego. Jeżeli od niego mogą taniej pożyczyć pieniądze nie zależy im tak bardzo na klientach indywidualnych. Sprawia to, że lokaty maja wówczas mniejsze oprocentowanie, zresztą sprawdź sam.

Ostatnia obniżka stóp procentowych miała miejsce czwartego marca 2015 roku. Od tamtego czasu stopa referencyjna wynosi 1,5% i jest to najniższy poziom stopy referencyjnej w historii. Dla oszczędzających jest to zła wiadomość, dlatego, że banki wolą pożyczać taniej pieniądze z banku centralnego niż od klientów indywidualnych. W tej chwili stopa referencyjna wynosi 2,5%, stopa depozytowa jest równa 0,5%, zaś stopa redyskonta weksli wynosi 1,75%. Aktualne wartości stopy procentowej można bez problemu sprawdzić w każdej chwili wchodząc na stronę Narodowego Banku Polskiego. Na spadek stóp procentowych w ostatnim czasie bezpośredni wpływ miała inflacja, która była na dosyć niskim poziomie. Dodatkowo było można zauważyć spore spowolnienie gospodarki w ostatnich kilku miesiącach. Miejmy nadzieję, że przyszłość będzie znacznie bardziej kolorowa.

Dzisiaj kredyty gotówkowe nie są już dla wybranych.

W dzisiejszych czasach mnóstwo ludzi może kredytować. Nie potrzebujemy wielkich dochodów by poradzić sobie z kredytowaniem, a banki bardzo często biorą pod uwagę nie tylko zasiłki, ale również alimenty, świadczenia czy nawet umowy o zlecenie. Możemy zatem śmiało pójść do banku i podliczyć wszystko co otrzymujemy, by poradzić sobie z otrzymaniem kredytu gotówkowego. Dzisiaj najlepsze kredyty gotówkowe mają bardzo wiele twarzy i nie zawsze ten sam kredyt będzie dobre dla każdego. Kredyty uniwersalne wylewają się z każdego banku i naprawdę nie ma jakiegokolwiek problemu by znaleźć ofertę dla siebie. Zastanówmy się zatem czego potrzebujemy i czy naprawdę w ogóle chcemy kredytować. Czasami nasze wyuzdane, drogie marzenia mogą sprawić że będziemy musieli dzień w dzień oszczędzać na jedzeniu. Czy naprawdę warto? Zobacz tutaj, przeanalizujmy zatem czy realnie każdy może kredyt dostać i czy z kredytowania wynikają głębsze problemy.

Ogólne powiedzenie, że dobre kredyty gotówkowe nikomu nie szkodzą jest zbyt ogólne. Musimy wiedzieć, że jeszcze kilkadziesiąt lat temu, banki udzielały kredytów jedynie sprawdzonym klientom, którzy przechowywali na swoich kontach bankowych zdecydowanie większe sumy niż kilka tysięcy złotych. Gdybyśmy się cofnęli w czasie, osoba z minimalnymi zarobkami nie mogłaby liczyć na jakąkolwiek pomoc z banku. Wtedy kredytów udzielały osoby prywatne na bardzo wysoki procent. Skąd zatem tak wielkie zmiany? Ludzie zaczęli zwyczajnie mniej zarabiać, a bogacze kredytów już nie potrzebują. Inwestycje światowe nie dotyczą jednego kraju, więc kredyty zamieniono na wielkich inwestorów. Bank musi jednak w jakiś sposób zarabiać. Powstały zatem dobrze, realnie oprocentowane kredyty dla osób klasy średniej. Zatem dzisiaj są również przeznaczone dla nas. To ogromne zmiany, dzięki którym każdy może mieć w swoim domu droższe sprzęty bez oszczędzania na jedzeniu. Musimy tylko regularnie spłacać swoje zobowiązania wobec banku.

Bankowość cały czas przygotowuje nowe kredyty gotówkowe dla coraz szerszej grupy osób. Dzięki temu bank może spokojnie zarabiać stawiając na niskie oprocentowanie, ale mając ogromną ilość zainteresowanych, a sam klient nie jest uzależniony od banku i może spokojnie żyć, spłacać kredyt bez obaw w wybranej ilości czasu. Stawiając na kredyt możemy decydować o bardzo wielu jego szczegółach, co jakiś czas temu było nierealne. Klient mógł się zgodzić na warunki banku, ale jeśli one mu nie pasowały, musiał iść do innej placówki. Dzisiaj możemy z bankami nawet negocjować! Nikt nam nie zabroni zaproponowania innego oprocentowania czy innych szczegółów.

Kredyt gotówkowy ma wiele pozytywnych stron, co ważne są to strony różnego rodzaju, czy to też bardziej materialne czy też mniej materialne, ale o ty rozpiszemy się w dalszej części i przyjrzymy się bliżej owym pozytywnym stronom kredytu gotówkowego. Wcześniej jednak zastanowimy się bliżej nad tym, czym w ogóle jest ten kredyt, i jak należy go poprawnie rozumieć. Ponieważ nawet dziś, są osoby, które do końca nie pojmują tego kredytu, nie pojmują do końca kwestii związanych z kredytami gotówkowymi. Z myślą o nich wyjaśnimy wcześniej, co to jest kredyt gotówkowy. Kredyty gotówkowe to pewna grupa kredytów, których wspólnym mianownikiem jest fakt, ze są wypłacane tylko i wyłącznie gotówką, to też pieniądze trafiają bezpośrednio do naszych rąk, a później zapewne i do naszego portfela. Co ważne, i o czym należy pamiętać, to fakt, że kredyty gotówkowe są zróżnicowane, to znaczy, że każdy będzie mógł znaleźć taką ofertę kredytu gotówkowego, która będzie najbardziej odpowiadać jego potrzebom i możliwościom finansowym. Przykładem kredytu gotówkowego może być tak dziś popularny i można napisać, rozchwytywany kredyt studencki. I tak właśnie w dużym skrócie wygląda dziś sytuacja z kredytami gotówkowymi. Na koniec wstępu należy zaznaczyć, że warto pamiętać, iż są to właśnie różne kredyty, ale posiadające wspólny mianownik, czyli są wypłacane tylko i wyłącznie w gotówce. Oto świat podstawowych informacji o kredycie gotówkowym, a najtańszy kredyt gotówkowy na www.niskarata.org - dobre porównanie wszystkich dostępnych obecnie kredytów.

Teraz po zapoznaniu się z podstawowymi informacjami dotyczącymi kredytów gotówkowych, możemy przejść dalej, czyli zastanowić się, jakie są owe pozytywne strony kredytu gotówkowego. Oczywiście należy zacząć na samym wstępie od plusów finansowych, ponieważ kredyt gotówkowy to właśnie dodatkowe pieniądze a także i co istotne, dodatkowe możliwości. To pierwszy i podstawowy walor, czyli owe dodatkowe pieniądze, które zyskamy z tytułu przyznanego kredytu gotówkowego. Kolejne pozytywy, to oczywiście fakt, że dzięki owym pieniądzom będziemy mogli realizować siebie po przez konkretne działania, które z kolei będziemy w stanie podjąć dzięki kredytowi gotówkowemu. Inne plusy to poczucie bezpieczeństwa, stabilności czy nawet chęci do życia, ponieważ kredyt gotówkowy może być nie jako nowym początkiem, pozytywnym bodźcem, dzięki, któremu na nowo odkryjemy wartości życiowe, na nowo będziemy chcieli żyć.

Reasumując, temat związany z kredytami gotówkowymi i pozytywami, jakie ze sobą niosą te kredyty, należy wyraźnie zaznaczyć, że kredyt gotówkowy, posiada wiele pozytywnych stron i aspektów. Począwszy od pozytywów materialnych po te bardziej mentalne. Kredyt gotówkowy jest idealnym narzędziem ekonomicznym, dzięki, któremu będziemy mogli zacząć wreszcie realnie żyć i działać, będziemy mogli zacząć realizować nasze plany marzenia czy chociażby najbardziej skryte plany. Ostatecznie, jeżeli popatrzymy na kredyt gotówkowy, to zobaczymy, bardzo dużo pozytywów.

Kredyt hipoteczny jest bardzo popularny w Polsce. Wiele osób się na niego decyduje, aby móc mieć własne mieszkanie czy też dom. W ostatnim czasie można było zaobserwować w Polsce kryzys gospodarczy, ale mimo niego kredyty hipoteczne nadal są w naszym kraju bardzo popularne. Kupując większa nieruchomość ciężko by było tak duża sumę pieniędzy odłożyć z wypłaty i właśnie dlatego kredyt hipoteczny jest jedyną szansą, aby kupić sobie dom, czy też mieszkanie. Jest to długoterminowy kredyt bankowy. Najczęściej brany jest na zakup mieszkania, lub na wybudowanie nieruchomości lub domu. Kredytobiorca w umowie kredytu zobowiązuje się, że wykorzysta pożyczone pieniądze zgodnie z tym co zostało zawarte w umowie i jednocześnie zobowiązuje się, że zwróci pożyczoną kwotę pieniędzy w ratach jakie również określa umowa. Dodatkowo zobowiązuje się zapłacić prowizję i odsetki jakie naliczy mu bank udzielając mu kredytu. prowizja i odsetki są niczym innym jak zarobkiem dla banku i to właśnie one pozwalają bankom na istnienie.

Kto określa warunki kredytu.

Warunki kredytu określa bank i stanowi on stronę dominującą. Ma on prawo do skontrolowania nas na co wydaliśmy pożyczone pieniądze. To czy w ogóle udzieli nam takiego kredytu zależy od naszej zdolności kredytowej, ale nie jest to regułą. Możemy mieć zdolność kredytową, ale bank i tak może nam odmówić udzielenia kredytu. jeżeli sprawdzi w BIK naszą dotychczasową historię kredytową i nie będzie ona najlepsza może uznać nas za osoby nierzetelne i nie przyznać nam kredytu o jaki się staramy.

Każdy bank może w inny sposób określić naszą zdolność kredytową i ma do tego prawo. Różne banki mają różne wymogi według których się kierują. Na pewno jeżeli mamy karty kredytowe i otwarte konta debetowe w osobistych rachunkach bank może na tej podstawie obliczyć nam mniejsza zdolność kredytową. Każdy bank ma nieco inną ofertę kredytu hipotecznego i zanim się na niego zdecydujemy warto posprawdzać kilka ofert w kilku różnych bankach. Można wówczas wybrać tą, która dla nas będzie najbardziej korzystna. Podejmowanie decyzji pochopnie w przypadku kredytu obciążonego hipoteką może mieć bardzo poważne skutki w przyszłości. Jest to kredyt spłacany przez lata i dobrze jest mieć pewność, że na czas uda nam się go spłacić.

Przez wiele lat najpopularniejszym kredytem gotówkowym w Polsce był udzielany przez PKO BP „Kredyt Alicja”. Założenie było proste: uznano, że kredyt taki jest udzielany głównie osobom młodym niemającym mieszkania i zarabiającym mało, które z czasem zaczną zarabiać coraz więcej i dzięki temu będą mogły spłacać rosnące raty. Zgodnie z tym założeniem przez pierwsze lata klient spłacał niewielkie raty (w praktyce - część naliczanych odsetek). W tej sytuacji niespłacona część odsetek była kapitalizowana, czyli dopisywana do kapitału kredytu. Odsetki za następne lata były naliczane od tak zwiększonej niespłaconej części kapitału, czyli były bardzo wysokie i w pierwszym okresie nawet rosły. Stopniowy wzrost rat pozwalał po pewnym czasie na rozpoczęcie spłat kapitału kredytu. System rat rosnących nie zdaje egzaminu. Szybko okazało się, że mimo wysokiej inflacji większość klientów nie była w stanie spłacić rosnących rat kredytowych, tym bardziej, że ustalone ponad dziesięć lat temu oprocentowanie kredytu było bardzo wysokie. Jak wyliczyła jedna z klientek, w 1996 roku pożyczyła ona 37 000 zł i spłacała kredyt zgodnie z harmonogramem. W sumie spłaciła 52 000 zł, ale w 2008 roku pozostało jej jeszcze do spłaty ok. 90 000 zł. Masowość zjawiska sprawiła, że bank zgodził się na podpisanie nowych umów, zmieniających system spłat. Obecnie już żaden polski bank nie udziela kredytów hipotecznych spłacanych w ratach rosnących.

Klient ponosi mniejszy koszt. W praktyce klient ma do wyboru między kredytem w ratach równych a kredytem w ratach malejących. Ten drugi typ kredytu ma dużą zaletę: jego koszt całkowity jest dużo niższy niż przy innych systemach spłat. Ma on jednak także i dużą wadę dla znacznej części potencjalnych klientów - jest dostępny tylko dla osób względnie dobrze zarabiających, które już obecnie mogą poświęcić znaczne sumy na spłatę kredytu. Pierwsze raty są wysokie i początkowo zmniejszają się powoli. Przy przykładowym systemie klient musi przez pierwsze pięć lat spłacać bankowi ponad 2500 zł miesięcznie, przez następne 7 lat - ponad 2000 zł, ale po dalszych kilku latach - raty szybko maleją. Dzieje się tak ponieważ od samego początku klient spłaca znaczne raty kapitałowe (po 836 zł miesięcznie), dzięki czemu kapitał pozostały do spłaty jest coraz mniejszy, a w rezultacie co roku maleją też naliczane odsetki. Przy kredycie spłacanym według tych zasad, pobierając w listopadzie 2008 roku kredyt w wysokości 100 000 zł, spłacamy 265 831 zł. Koszt takiego kredytu jest więc bardzo duży, ale mimo wszystko znacznie mniejszy niż w przypadku kredytu spłacanego w ratach równych.

Zmniejszenie oprocentowania kredytów w późniejszym okresie (dla dobrego klienta za znacznym udziałem własnym - do 5,77% w dniu 27 kwietnia 2010) musiało oczywiście spowodować obniżenie wielkości spłat. Różnice są znaczne, choć nie są tak wielkie, jak przy kredycie w ratach równych. Teraz klient płaci ponad 2000 zł tylko przez pierwsze pięć lat (pierwsza rata wynosi 2497 zł), a przez ostatnie osiem lat płacimy raty niższe niż 1200 zł. W sumie spłacimy bankowi olbrzymią kwotę, jednocześnie mając świadomość spłaty coraz niższych rat. Tego typu tendencja spłat jest coraz popularniejsza i wiele osób wybiera je jako system spłaty. Kredyty gotówkowe zaciągamy na różne potrzeby, czasami na wakacje, aby kupić sobie wymarzony samochód, dlatego warto znać wszelkie kruczki tego typu zobowiązań wobec banków. Warto zapoznać się z wieloma ofertami kredytów na rynku, aby móc wybrać najlepszą dla nas ofertę.

Kredyt gotówkowy należy do najpopularniejszych kredytów, czy też w ogóle produktów bankowych. Jest to kredyt, który można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny, a bank nie będzie ingerował w to, na co dokładnie został przeznaczony. Może więc być on wykorzystany na sfinansowanie organizacji imprezy rodzinnej, zakupu nowego sprzętu AGD, sfinansowania wakacji i wiele innych. Wejdź na www.ulicafinansowa.pl/kredyty-gotowkowe ranking kredytów i zobacz gdzie brać najlepszy kredyt na święta.

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego musi być decyzja dobrze przemyślana. Jednak nie tylko my musimy zweryfikować swoje możliwości jego spłaty, ale zrobi to również bank, poprzez ocenę naszej zdolności kredytowej. Na taką zdolność składa się przede wszystkim posiadanie stałego źródła dochodu o odpowiedniej wysokości, która zapewni bezproblemową spłatę rat kredytu. Ponadto ważne może być również posiadanie ubezpieczenia kredytu, czy zabezpieczenia w postaci żyranta na wypadek, gdyby z jakichś powodów nie został on spłacony. Dla banku znaczenie może mieć również nasza historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej, czyli to, jak wywiązywaliśmy się z poprzednich zobowiązań.

Zanim jednak w ogóle udamy się do banku po kredyt, musimy wiedzieć, gdzie zrobimy to najkorzystniej. Na początek warto skorzystać z rankingu, czy porównywarki kredytów, dzięki czemu będziemy wiedzieć, które oferty z tych licznych są najlepsze i którymi warto się szczegółowo zainteresować. Zaś w ofercie bardzo ważne jest to, jakie niesie ona za sobą koszty. Na koszty te składa się w pierwszym rzędzie wysokość oprocentowania kredytu. Nie jest to jednak koszt jedyny, ponieważ trzeba uwzględnić również koszty związane z pozostałymi opłatami, związanymi choćby z obsługą kredytu, czy też jednorazowymi opłatami prowizyjnymi. Dla porównania ofert pod kątem całkowitych kosztów bardzo często stosuje się wskaźnik, jakim jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, w skrócie RRSO, gdyż uwzględnia on zarówno oprocentowanie, jak i pozostałe koszty kredytu.

Ponadto oprócz kosztów liczą się również warunki spłaty kredytu. Decydują one o tym, jakie będą koszty miesięczne spłaty, czy też jak długo będziemy spłacać nasz kredyt. Od warunków spłaty zależy bowiem ilość oraz wysokość rat. Raty mogą tez być równe lub malejące. W tym drugim przypadku odsetki liczone są od kapitału, który pozostała do spłaty, a to powoduje, że pierwsze raty są stosunkowo wysokie, zaś ostanie to już niemal sama część kapitałowa z minimalna częścią odsetkową. Coraz częściej banki oferują elastyczne warunki spłaty kredytu, przez co można lepiej dopasować je do indywidualnych potrzeb i preferencji kredytobiorcy.

Dwudziesty pierwszy wiek to niestety czas niepewności i pewnej dezorientacjo społecznej na wielu płaszczyznach życia. Możemy wymienić chociażby płaszczyznę rodzinną, ekonomiczną, kulturową czy biznesową. We wszystkich tych płaszczyznach dziś panuje większy lub mniejszy chaos, pozostałe dziedziny życia również nie mają się zbyt dobrze, takie są niestety fakty potwierdzone licznymi badaniami i statystykami. Polacy nie posiadają zbyt wielu pieniędzy, pieniędzy te, które posiadają sprawiają im w pewnym sensie problem, ponieważ część z Polaków nie wie, co z nimi zrobić, gdzie je w bezpieczny sposób ulokować. Osoby, które mają z kolei więcej pieniędzy mają podobny problem, co z nimi zrobić by były w pełni bezpieczne i nie przepadły w obecnym chaosie. To też możemy wiele życiowych problemów czy uciążliwych planowań obciążyć jednym powodem, a mianowicie zmartwieniem o pieniądze i o to, co z nimi zrobić by były bezpieczne. Odpowiedz pierwsza, jaka się nasuwa to przede wszystkim nie trzymać ich w przysłowiowej skarpecie, ponieważ takie pieniądze po prostu leżą bezczynnie i nic z nich nie ma. W życiu chodzi o to by połączyć bezpieczeństwo z pomnażaniem posiadanych środków finansowych, dlatego jest proste rozwiązanie, które właśnie łączy obie te sprawy. Tym czymś jest coś takiego jak lokata bankowa, która jest doskonałą inwestycją w przyszłość, naszą przyszłość.

Teraz odpowiedzmy sobie na pytanie, które nasuwa się samo przez się a mianowicie, mianowicie, jaki sposób lokata bankowa może być pewną inwestycją w przyszłość, naszą przyszłość i przyszłość naszej rodziny. Po pierwsze na lokacie bankowej odkładamy konkretna ilość pieniędzy, jest to ilość przez nas ustalona. Mało tego, lokujemy je na lokacie a więc to bank będzie dbał o to by nasze pieniądze były w pełni bezpieczne i rzeczywiście tak będzie. Bank będzie dbał o nasza lokatę a my nie stracimy ani jednej złotówki z wpłaconych pieniędzy. Ale to jeszcze nie wszystko, lokaty są oprocentowane, a więc nasze pieniądze będą systematycznie pomnażane, to też w momencie, gdy już będziemy chcieli wybrać nasze pieniądze wówczas będzie ich więcej niż w momencie, kiedy je wpłacaliśmy na lokatę bankową. Dlatego właśnie lokata bankowa jest pewną inwestycją w przyszłość.

Reasumując, nasze rozważania, poświęcone lokacie bankowej możemy śmiało napisać, że lokata bankowa jest w pełni bezpieczna, a nasze pieniądze są w dobrych rękach, ponieważ są w rękach banku a nie chociażby naszej skarpetki, o której powyżej była mała wzmianka.

Wybór odpowiedniej lokaty bankowej to bardzo trudne zadanie, zwłaszcza dla klienta, który nie posiada zbyt wysokich środków finansowych i nie jest do końca świadomy, na jakie czynniki powinien zwrócić szczególną uwagę. Poniższe zestawienie powinno nam chociaż trochę ułatwić decyzję.
Lokaty długoterminowe (od roku do 36 miesięcy) :

1. Lokata Direct + Internet w Santander Banku – czas trwania: 36 miesięcy; kwota minimalna: 5000 zł; oprocentowanie: 3% w skali roku; kapitalizacja odsetek następuje pod koniec okresu trwania lokaty;

2. Lokata MAXI w Banku Pocztowym – czas trwania: 36 miesięcy; kwota minimalna: 500 zł; oprocentowanie w pierwszym kwartale wynosi 1,2% i stale wzrasta, by w kwartale ostatnim wynieść 5%, średnio wynosi 3%; odsetki wypłacane co miesiąc na konto klienta;

3. EKOlokata Urodzinowa w BOŚ Bank – czas trwania: 25 miesięcy; kwota minimalna: 1000 zł; oprocentowanie wynosi 2,75%, jednak istnieje możliwość, by wzrosło do 3%, jeśli klient posiada (lub założy, zakładając lokatę) konto osobiste, na które co miesiąc wpływać będzie minimum 1000 zł z tytułu wynagrodzenia za pracę.
Lokaty krótsze (poniżej roku):

1. Lokata Słoneczna III w Noble Banku - czas trwania: 6 miesięcy; kwota minimalna: 500 zł; oprocentowanie: 2,9% w skali roku; na tę lokatę można wpłacać jedynie nowe środki;

2. Lokata Powitalna w Credit Agricole – czas trwania: 9 miesięcy; kwota minimalna: 1000 zł; oprocentowanie: 2,8% w skali roku; można założyć tylko jedną taką lokatę, jednak może być ona przedłużona;

3. Lokata Cloud w Idea Banku – czas trwania: 4 lub 6 miesięcy: kwota minimalna: 1000 zł; oprocentowanie: 3% w skali roku; oferta skierowana tylko do klientów posiadających konto osobiste w Idea Banku, a taka wysokość oprocentowania jest możliwa tylko w przypadku, jeśli przez cały czas trwania lokaty klient będzie utrzymywał na rachunku saldo wynoszące minimum 10% złożonego wkładu;

4. Lokata 4% na 2 miesiące w Alior Banku – czas trwania: 2 miesiące; kwota minimalna: 1000 zł; oprocentowanie: oprocentowanie: 4% w skali roku; klient, aby móc otworzyć lokatę, musi posiadać konto osobiste w Alior Banku oraz, by zachować taki poziom oprocentowania, w dniu otwarcia lokaty konto musi być aktywne.

Na rynku bankowym kredytów jest bardzo wiele i często klienci mają problem z doborem najbardziej odpowiedniej dla siebie oferty.

Kredyty to nic innego jak pożyczka bankowa, która ma zazwyczaj na celu pomoc w zakupie tego, na co nie jest się w stanie odłożyć wystarczającej sumy z dochodów. Kredyt może być ustalony na wiele lat, jeżeli jest to wysoka suma, ale też może być na krótki okres czasu, czyli taki chwilowy, jeżeli potrzebna nam niewielka suma na jakąś spłatę czy kupno czegoś za gotówkę do mieszkania. Przy większych kredytach warto je ubezpieczyć w razie, kiedy to możemy zachorować czy też w przypadku śmierci po to żeby nikt nie dziedziczył kredytu po nas, czyli zwłaszcza, jeżeli chodzi o dzieci, dlatego tez większość osób w ten sposób się ubezpiecza. Na tym serwisie znajdziesz ranking kredytów gotówkowych najlepszych w sieci.

Jeżeli zaś chodzi o wybór najwłaściwszego kredytu to wszystko zależy przede wszystkim od tego na jaki cel miałyby być przeznaczone pieniądze. Najdroższe, jak mowa o tym ile trzeba do banku oddać są tak zwane kredyty gotówkowe na dowolny cel. Tutaj bank zazwyczaj nie pyta co się zrobi z pieniędzmi, dlatego też można brać je na wszystko. Ich pewnym plusem jest jednak to, że na pewno najłatwiej jest je uzyskać. Jednakże gdy chodzi o kwestię kredytów na mieszkanie czy nawet na samochód w większych sumach, z pewnością tak zwane kredyty celowe będą o wiele korzystniejsze. Wtedy bowiem najczęściej zastawem kredytu jest kupowana rzecz.

Ich zaletą jest jednak na pewno to, iż są one stosunkowo nisko oprocentowane, znacznie niżej niż większość kredytów gotówkowych na dowolny cel. Na pewno jednak klienci muszą zgromadzić znacznie więcej niezbędnych dokumentów. Poza dokumentami potwierdzającymi wysokość zarobków konieczne jest także przedstawienie wielu dokumentów dotyczących kupowanej rzeczy, jak na przykład wyceny rzeczoznawcy dokonywanej w przypadku nieruchomości. W związku z tym zazwyczaj czas na rozpatrzenie wniosku i wypłatę pieniędzy jest znacznie dłuższy. Poza tym w takich sytuacjach zazwyczaj kwota nie jest wypłacana kredytobiorcy, a na wskazany przez właściciela sprzedawanej rzeczy rachunek bankowy. Czasem kredyt jest wyższy niż cena zakupu i są to wtedy tak zwane koszty własne kredytobiorcy. Te pieniądze są przelewane na wskazany przez niego rachunek bankowy. Można je przeznaczyć na przykład na ubezpieczenie samochodu czy podobne wydatki.